신용회복위원회 간편진단, 5단계 직접 입력해보니 여기서 막혔습니다

 

신용회복위원회 간편진단 5단계를 직접 입력해본 경험

1편부터 9편까지 쓰면서, 저는 줄곧 방문 상담과 유선 컨설팅만으로 정보를 얻어왔습니다. 그러다 신용회복위원회 홈페이지에 "나에게 맞는 채무조정 찾기"라는 5단계 자가진단 도구가 있다는 걸 뒤늦게 발견했습니다. 진작 알았더라면 첫 상담 전에 제 상황을 조금은 정리해서 갈 수 있었을 것 같습니다.

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이런 도구가 있었습니다

공식 간편진단은 총 5단계였습니다. 1단계 채무(무담보채무와 연체기간), 2단계 담보채무, 3단계 재산(부동산·보증금·자동차 등), 4단계 소득, 5단계 기타(소득증빙 가능 여부와 부양가족 등)로 이어집니다. 직접 입력한 정보만으로 판단하는 참고용 진단이라, 실제 상담 결과와 다를 수 있다고 안내되어 있습니다.

그런데 제 숫자를 넣기 시작하자, 여기서부터 생각보다 단순하지 않았습니다.

제 정보를 넣어보니

1단계 채무는 신용대출·차량 캐피탈 할부·카드론·마이너스통장을 합치면 약 1억 원이었습니다. 그런데 간편진단은 이 1억 원을 한 칸에 그대로 넣는 구조가 아니었습니다. 무담보채무와 담보채무를 따로 물었기 때문입니다.

실제 신복위 상담에서도 개인 명의 차량할부 약 2,500만 원과 정부보증 마이너스통장 300만 원은 신속채무조정에 포함되지 않는다는 안내를 받은 상태였습니다. 그래서 "내 총빚이 얼마냐"와 "채무조정에 실제 포함되는 금액이 얼마냐"는 서로 다른 질문이라는 게 다시 눈에 들어왔습니다.

연체기간은 진단을 실행한 날짜를 기준으로 실제 상태에 해당하는 구간을 골라야 했습니다. 며칠 차이로 선택 항목이 달라질 수 있어서, 지금 시점 제 기억이 아니라 그날그날의 실제 연체일수를 기준으로 봐야 정확했습니다.

2단계 담보채무와 3단계 재산에서 한 번 더 헷갈렸습니다. 부동산은 없었지만, 개인 명의 차량이 있었습니다. 약 2,500만 원의 캐피탈 할부가 남아 있는 차였고, 간편진단은 담보채무와 자동차 시세를 각각 따로 묻고 있었습니다. 실제 상담에서는 이 차량할부가 신속채무조정에 포함되지 않는다는 안내를 받았지만, 간편진단에 입력할 때는 "채무조정 대상 여부"와 "재산 입력"을 같은 걸로 생각하면 안 되겠다는 걸 새삼 알게 됐습니다.

4단계 소득, 여기서 손이 멈췄습니다

직장인이라면 월급명세서를 보고 숫자를 넣으면 될 텐데, 저는 법인 대표이면서 정식 급여를 받지 않고 가지급금 형태로 생활비를 사용하고 있었습니다.

"세금·4대보험 공제 후 월 실수령액"이라고 적힌 칸을 보니, 어떤 숫자를 넣어야 제 상황을 제대로 설명하는 건지 자신 있게 판단하기가 어려웠습니다.

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5단계에서는 최근 3개월 이상 소득증빙이 가능한지도 물었습니다. 정식 급여명세서가 있는 구조가 아니었던 저는 이 질문 역시 쉽게 넘어가지 못했습니다.

결국 이 지점에서, 간편진단은 어디까지나 자가진단이고 제 소득 구조처럼 단순하지 않은 경우에는 왜 상담이 필요한지를 이해하게 됐습니다.

결과보다 더 도움이 됐던 건 질문 순서였습니다

당시 최종 결과 화면을 따로 저장해두지 않아서 어떤 문구가 표시됐는지까지는 지금 정확히 옮기지 않겠습니다. 대신 제게 더 도움이 됐던 건, 어떤 채무조정을 추천받느냐보다 다섯 개 질문의 순서 자체였습니다.

내가 가진 빚이 얼마인지, 담보채무가 있는지, 재산은 얼마나 되는지, 매달 실제 소득은 얼마인지, 그 소득을 증명할 수 있는지. 첫 상담을 받으러 갔을 때는 이런 기준조차 제대로 정리하지 못한 상태였습니다.

간편진단이 상담을 대신해주는 건 아니지만, 적어도 상담받기 전에 내가 어떤 숫자를 알고 있어야 하는지는 보여줬습니다. 진작 알았다면 첫 방문 때 조금은 덜 막막했을 것 같습니다.

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본 글은 작성자가 실제로 겪은 경험과 신용회복위원회 공식 정보를 바탕으로 작성되었으며, 정확한 진단과 상담은 신용회복위원회(1600-5500)를 통해 확인하시기 바랍니다.